A gyermekvállalás nemcsak a boldogságunk forrása, hanem az anyagi biztonságunkat is alapvetően befolyásolja. Hosszú időbe telik, amíg gyermekünk a saját lábára áll, ezért fontos, hogy a jövőjéről már most gondoskodjunk. Erre két fő lehetőség kínálkozik: banknál történő megtakarítás vagy biztosítói gyermek megtakarítási program. Bankoknál a megtakarítási számlák, bankbetétek, Tartós Befektetési Számlák (TBSZ), lakástakarék nyújtanak megoldást. Míg a biztosítók megtakarításos életbiztosításai magasabb hozamot kínálnak, haláleseti díjátvállalással és a megtakarításhoz való hozzáférés lehetőségével.
Kulcsfontosságú elemek
- Gyermekünk jövőjéről már korán gondoskodhatunk banki megtakarításokkal vagy biztosítók gyermek megtakarítási programjaival.
- Bankoknál gyermekbarát számlák és befektetési lehetőségek állnak rendelkezésre.
- Biztosítóknál megtakarításos életbiztosításokkal magasabb hozamot és haláleseti védelmet érhetünk el.
Mire gondoljunk gyermekünk jövőbeli anyagi biztonsága érdekében?
A gyermeknevelés minden család számára jelentős anyagi terhet jelent. Egy felmérés szerint a szülők fele 10-30 millió forintba, negyede 30-50 millió forintba, tizede pedig 50 millió forint fölötti összegbe számol a gyermeknevelés költségeivel. Ezért kulcsfontosságú, hogy már időben elkezdj megtakarítani gyermeked jövőjére.
A megtakarítás célja lehet többféle is:
- A továbbtanulás támogatása
- Az életkezdés segítése
- A hétköznapi kiadások fedezése
A megtakarítási formák közül érdemes a banki vagy biztosítói lehetőségek közül választani, figyelembe véve a hozamokat, rugalmasságot és egyéb előnyöket. Ezek segíthetnek abban, hogy gyermeked pénzügyi biztonsága hosszútávon is garantált legyen.
A megfelelő megtakarítási stratégia kialakításában a TrendBefektetés tanácsadói is segítségünkre lehetnek. Ők segítenek felmérni a családi költségvetést, és a legmegfelelőbb pénzügyi megoldást javasolni gyermeked jövőjének biztosítására.
Gyermek megtakarítás: bank vagy biztosító?
Amikor gyermekünk jövőbeli anyagi biztonságáról gondoskodunk, két fő lehetőség közül választhatunk: a bankok vagy a biztosítók kínálta megoldások. Mindkét opció rendelkezik előnyökkel és hátrányokkal, ezért érdemes gondosan mérlegelni, melyik illeszkedik jobban a családi körülményeinkhez és céljainkhoz.
A banki megtakarítási formák, mint a megtakarítási számlák, bankbetétek, Tartós Befektetési Számlák (TBSZ) és lakástakarékok rugalmasak, hiszen a befizetések nagyságát és ütemezését a szülők választhatják meg. Ugyanakkor TBSZ kivételével a kamatok általában alacsonyabbak, mint a biztosítói megoldásoknál.
Ezzel szemben a biztosítói megtakarításos életbiztosítások magasabb hozamot ígérnek, emellett haláleseti díjátvállalást is nyújtanak, és a megtakarításhoz már a nagykorúság elérése előtt hozzá lehet férni. Fontos szempont azonban, hogy a biztosítói konstrukcióknál rendszeres befizetésre van szükség, míg a bankoknál nem kötelező.
Mindkét megoldás előnyeit és hátrányait mérlegelve érdemes a családi lehetőségekhez és célokhoz igazodó döntést hozni. A TrendBefektetés tanácsadói készséggel segítenek ebben a folyamatban.
Gyermek megtakarítási lehetőségek bankoknál
Ha a gyermek jövőbeli pénzügyi biztonságát szeretnéd megteremteni, érdemes a bankoknál elérhető különféle megtakarítási lehetőségek között körülnézni. A megtakarítási számlák, bankbetétek, Tartós Befektetési Számlák (TBSZ) és lakástakarék-betétek mind jó opciónak bizonyulhatnak.
A megtakarítási számlák rugalmas, látra szóló konstrukciók, amelyek naponta kamatoznak. Bár a kamatok alacsonyak, a pénzhez bármikor hozzá lehet férni. A bankbetétek magasabb kamatot kínálnak, de a futamidő alatt nem lehet hozzányúlni a pénzhez. A TBSZ pedig 5 év után adómentes megtakarítást biztosít. A lakástakarékok szintén használhatóak gyermekcélokra, de a betéti kamatok itt is alacsonyak.
Bár a banki megtakarítások kamata elmarad a biztosítói megoldásokétól, rugalmasságuk és a széles körű elérhetőség miatt jó kiegészítő megtakarítási formát jelenthetnek.
Biztosítók ajánlatai gyermek megtakarításra
A biztosítók által kínált megtakarításos életbiztosítások, mint a befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítások, magasabb hozamot kínálnak, mint a banki megtakarítások. Emellett haláleseti kifizetéssel is rendelkeznek, azaz ha a szülővel történne valami, nem kell megvárni a teljes örökösödési eljárást, hanem a kedvezményezett(ek) rövid időn belül hozzáférhetnek adómentesen a megtakarításhoz. A megtakarításhoz a nagykorúság elérése előtt is hozzá lehet férni.
A biztosítók széles választékban kínálnak gyermek megtakarítási programokat. Ezek minimum 10 éves futamidőre köthetők, akár havi 30 ezer forintos befizetéssel is.
- A unit-linked életbiztosítások rugalmasabbak és magasabb hozamot kínálnak, mint a banki megtakarítások.
- A haláleseti díjátvállalás biztosítja, hogy a megtakarítás akkor is gyarapodik, ha a szülő váratlanul távozna.
- A gyermek megtakarítási programok jellemzően hosszú távra, akár 10-16 évre szólnak, amely garantálja a magasabb végösszeget.
A biztosítók által kínált gyermek megtakarítási lehetőségek tehát vonzó alternatívát jelenthetnek a szülők számára, hogy biztosítsák gyermekük jövőjét.
A gyermekcélú életbiztosítások költségei általában magasabbak lehetnek más megtakarítási formáknál, azonban a Teljes Költség Mutató (TKM) bevezetésével könnyebb összehasonlítani a biztosítók költségeit. A TKM egy viszonyszám, amely segítséget nyújt a biztosítási költségek összehasonlításában, azonban a tényleges költségek az évek során változhatnak és a konkrét szerződésre vonatkoznak.
Mennyibe kerül egy gyermek felnevelése?
Egy felmérés szerint a magyar szülők szerint egy gyermek felnevelése jelentős anyagi terhet jelent a családok számára. Közel fele a megkérdezetteknek úgy véli, hogy a gyermeknevelés 10-30 millió forintba kerül a függetlenné válásig. Negyedük szerint ez az összeg 30-50 millió forint, míg tizedük szerint 50 millió forint fölötti kiadást jelent.
A költségek között szerepel a ruházat, étkezés, óvodai és iskolai kiadások, különböző programok, táborok, szakkörök, sporttevékenységek, valamint a zeneoktatás és egyéb kiadások. Ezért fontos, hogy a szülők már a gyermek születésekor vagy akár még korábban elkezdjenek rendszeresen megtakarítani a jövőjére.
- Csecsemőkorban átlagosan egy család havonta 49,490 forintot költ a gyermekre.
- Bölcsődéskorban a havi költség átlagosan 78,000 forint.
- Óvodáskorban a havi kiadás körülbelül 91,000 forint.
- Általános iskolás korban a havi költség átlagosan 128,000 forint.
- Középiskolás korban a havi kiadás körülbelül 166,000 forint.
- Egyetemista korban a havi költség átlagosan 110,000 forint.
Az esetleges kiegészítő támogatások, mint például albérlet, autó vagy külföldi utazások, tovább növelhetik a kiadásokat. Ugyanakkor az állami támogatások igénybe vétele akár 10-15 millió forint megtakarítást is eredményezhet a gyermek felnevelésének költségeiben.
Kalkulációk a lehetséges megtakarítási összeggel
A Bankmonitor szakértői szerint, ha a szülők havi 40 ezer forintot takarítanak meg gyermekük számára, akkor 7 éves kortól 11 éves koráig közel 8 millió forintot tudnak összegyűjteni. Ha a havi megtakarítás 80 ezer forint, akkor 15,28 millió forint jöhet össze. Még jobb, ha már a gyermek születésétől, 0 éves kortól kezdenek el megtakarítani, mert ekkor havi 40 ezer forintból 16,64 millió forint gyűlhet össze 18 év alatt.
A banki megtakarításokhoz képest a biztosítói megtakarítási programok magasabb hozamot kínálnak. A szakértők készséggel kiszámolják az Ön családi helyzetének legmegfelelőbb megtakarítási tervet.
- Különböző megtakarítási lehetőségek elemzése és összehasonlítása
- Egyéni célok és pénzügyi helyzet felmérése
- Optimális megtakarítási terv kidolgozása
- Rendszeres nyomon követés és felülvizsgálat
A TrendBefeketés tanácsadói örömmel segítenek Önnek a megfelelő gyermek megtakarítási megoldás kiválasztásában. Vegye fel velük a kapcsolatot még ma, hogy biztosítsa gyermeke jövőjét!
Összefoglaló
A gyermekvállalás nemcsak a boldogság forrása, hanem komoly anyagi kötelezettségekkel is jár. Egy gyermek felnevelése 10-50 millió forintba kerülhet. Ezért fontos, hogy már időben elkezdj megtakarítani gyermeked jövőjére. Erre két fő lehetőség kínálkozik: banki megtakarítások, mint a megtakarítási számlák, bankbetétek, TBSZ és lakástakarék; vagy biztosítói megtakarításos életbiztosítások.
A banki megtakarítások rugalmasak, de a kamatok alacsonyabbak. A biztosítói megoldások magasabb hozamot kínálnak és a nagykorúság előtt is hozzá lehet férni a megtakarításhoz. A szakértők személyre szabott tanácsokkal segítenek a legjobb megoldás kiválasztásában.
Bármilyen megtakarítási formát is választasz, elengedhetetlen, hogy már most gondolj gyermeked jövőjére és elkezdj tervezni. Ezzel nem csak gyermeked, de a saját békéd és biztonságod is megteremtheted.
